Взять или не взять? К вопросу финансовой грамотности населения

В современном обществе кредит является неотъемлемой частью жизни, поэтому финансовая грамотность населения в этой области особенно актуальна.

27 марта в Орловском филиале Финуниверситета для сотрудников комплексных центров социального обслуживания населения г. Орла состоялся практический семинар по финансовой грамотности на тему: «КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ: ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ЗАЕМЩИКУ, ЧТОБЫ НЕ СТАТЬ БАНКРОТОМ?» Мероприятие, подготовленное совместными усилиями преподавателей Орловского филиала Финуниверситета и специалистами отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по ЦФО содержало ответы на вопросы, которые возникают у заемщиков на той или иной стадии оформления кредита или займа.

Что знаем мы о кредитовании? Чем отличаются кредит и займ (заём)? Эти понятия схожи и часто употребляются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, значительно отличаются. Применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» может привести к серьезным проблемам. Документы, в которых путаница между кредитом и займом, могут быть признаны недействительными.

Насколько закредитовано население России? Какое место занимает Орловская область по уровню закредитованности? В чём причины кредитного бума России? По уровню закредитованности населения (расчёты РИА Рейтинг по данным Центробанка и Росстата) Орловская область занимает 75 место из 85 субъектов Российской Федерации, т.е. в среднем на 1 жителя области процент соотношения долга по банковским кредитам к среднегодовой зарплате составил 61,2%. При этом процент просроченной задолженности остается на приемлемом уровне. По мнению преподавателя кафедры «Экономика и менеджмент» Орловского филиала Финуниверситета С.А. Тимофеевой, это свидетельствует о низком уровне благосостояния населения региона, ведь Орловская область занимает лидирующие позиции по уровню безработицы в ЦФО. Данные факторы оказывают прямое воздействие на сложившуюся ситуацию. Немаловажную роль сыграла кредитная политика государства. Так, ставки по кредитам находились на минимальном уровне много лет, что простимулировало население к оформлению кредитов, особенно ипотеки.

Куда обращаться заемщикам для решения спорных ситуаций, возникших в процессе погашения кредита? Жалобы на законных кредиторов заемщики могут подавать в Центральный банк Российской Федерации, Роспотребнадзор, а если подозревают своего кредитора в мошенничестве, подают заявление в полицию. Особое внимание слушателей было обращено на вопрос законодательного ограничения деятельности коллекторских агентств. Обращаться за помощью, если коллектор превышает свои полномочия, заемщики могут в Федеральную службу судебных приставов.

Что такое реструктуризация кредита? Это изменение условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на заемщика и сокращения величины ежемесячного платежа. В каких случаях проводится реструктуризация кредита и сколько раз может повторяться эта процедура? Мало кто из нас, собираясь в банк за кредитом, понимает, что такое реструктуризация кредита, а что такое рефинансирование. Меж тем, такие знания помогли бы многим избежать досадных ошибок при решении финансовых проблем, возникших в процессе погашения кредита.

Если получение кредита или займа – осознанная необходимость для вашей семьи в данный момент, обязательно изучите на сайте Центрального банка Российской Федерации cbr.ru информацию в части сведений о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), т.е. под какой процент в данный момент вы можете взять тот или иной потребительский кредит, среднее и предельное значение этого процента. Эта информация располагается в разделе «Информационно-аналитические материалы»: https://www.cbr.ru/analytics/consumer_lending/inf/

Немаловажный фактор для положительного решения вопроса получения потребительского кредита (займа) - ваша кредитная история. Получить сведения о своей кредитной истории можно также на сайте Центрального банка Российской Федерации cbr.ru в разделе «Кредитные истории» https://www.cbr.ru/ckki/

Как не стать жертвой «черных кредиторов», виды кредитов, на что важно обращать внимание при заключении договора потребительского кредита (займа), насколько тщательно необходимо продумать размер ежемесячного платежа? Можно ли отказаться от страхования кредитного договора – эти вопросы, освещавшиеся специалистами отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по ЦФО О.Н. Земляковой и Л.М. Демениной нашли наибольший отклик аудитории. Они послужат темой новых семинаров по финансовой грамотности в Орловском филиале Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.