Какие уловки используют современные финансовые мошенники?

В России зафиксирована новая волна пирамид

Специалисты Центробанка с начала 2018 года выявили 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

Как рассказал изданию RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, среди них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе кредитных кооперативов), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две выступали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества.

При этом мошенники не изобрели ничего нового со времен Сергея Мавроди. Все так же обогащение организаторов происходит за счет новых вкладчиков. Первым участникам аферы может что-то и перепасть, но большинство по-прежнему теряют свои вложения. Изменилась только приманка. Теперь мошенники маскируются под кредитные или инвестиционные компании, а также активно наживаются на теме криптовалют.

Опасайтесь «черных кредиторов»

Среди всего многообразия мошеннических схем в первую очередь нужно выделить проекты, которые работают без лицензии.

По статистике Банка России, больше всего среди мошенников «черных кредиторов». Так, за первое полугодие 2018 года специалисты регулятора обнаружили 1,9 тыс. организаций, которые незаконно выдавали кредиты и займы.

Чаще всего мошенники представляются микрофинансовыми организациями, хотя не состоят в государственном реестре МФО. Кстати, имейте в виду, что Центральный федеральный округ в лидерах по числу таких мошенников. Также «отметились» Южный и Уральский федеральные округа.

– По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью, – рассказал Валерий Лях.

Чаще всего к «черным кредиторам» обращаются люди, которые по тем или иным причинам не смогли получить кредит в банке. Здесь же им с легкостью одобряют заявку. Однако цена такого договора может быть непомерно высока. Компании, не имеющие лицензии Банка России, могут добавлять в договоры непомерные требования. Например, пункт о том, что при просрочке всего в один день заемщик обязуется передать кредитору залоговое имущество, которым может выступать квартира или автомобиль. Некоторые вообще выдают деньги только при заключении договора купли-продажи. При этом клиент получает сумму гораздо ниже рыночной стоимости такого имущества. Затем мошенники пытаются придать этой сделке законный статус и забрать недвижимость.

Другая распространенная схема обмана – требование первоначального взноса в размере 20% от одобренной в кредит суммы. Гражданин переводит деньги, но кредита не получает. Иногда мошенники действуют более тонко. В Интернете распространяют информацию о выгодных кредитах. Например, через онлайн-сервис по подбору кредита. Затем говорят клиенту, что за перевод денег нужно заплатить комиссию 1,5% либо нужно оформить страховку и оплатить ее заранее. А после получения денег перестают выходить на связь.

Для того чтобы не стать жертвой таких дельцов, необходимо проверить кредитора на сайте Банка России в специальном разделе.

Криптовалютный рынок не регулируется законом

Другая распространенная тема, которую активно используют мошенники как приманку – рынок криптовалют. Такие конторы также не имеют лицензии.

Сегодня криптовалютный тренд привлекает особое внимание, при этом тех, кто реально бы разбирался в вопросе, не так много. Ко всему прочему в России, как и в большинстве других государств мира, криптовалюты и криптовалютные биржи не регулируются законом. Все это и привлекает нечистых на руку организаторов.

В первом полугодии 2018 года Банк России выявил несколько десятков финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты, связанные с криптовалютами.

При этом если в обычные финансовые пирамиды люди вкладывают в среднем по 30–50 тыс. рублей, то в криптовалютные схемы вкладчики приносят по 80–100 тыс.

– Полгода назад решила приумножить накопления. Стала целенаправленно искать наиболее выгодные варианты. Наткнулась на описание довольно интересного бизнеса. Познакомилась с компанией. Я видела, что в деле участвуют много людей. Постоянно слышала истории, кто сколько заработал, на что эти деньги потратил. У компании были группы в соцсетях. И везде – довольные лица, «реальные» примеры. Схема была довольно сложной. Организаторы рассказывали, что занимаются инвестициями в биржи криптовалют. Следят за курсами и работают не только с биткоином, а переводят из одной валюты в другую, где больше всего рост. Вкладчики же покупали паи этого фонда. Однако, как позже выяснилось, «деньги» были лишь красивыми цифрами на мониторе. Никто никакой валюты не покупал, а первые вкладчики получали прибыль за счет последующих. Уже несколько месяцев никто не может вывести деньги. Я в том числе. Группа людей готовит коллективный иск. При оформлении возникает масса сложностей, начиная с того, что компания зарегистрирована за границей, и заканчивая тем, что работа криптовалютного рынка никак не регулируется, – рассказывает Юлия М. из города Ливны.

Наживаются только организаторы

Порой устроители пирамид открыто рассказывают, чем на самом деле занимаются. Но до сих пор находятся те, кто вспоминает истории обогащения из 1990-х и несет деньги в пирамиду. Эти люди надеются зафиксировать прибыль до того, как пирамида начнет рушиться.

Несмотря на огромное количество обманутых вкладчиков, потерявших немалые деньги, все равно возможность легкого заработка привлекает все новых участников.

Однако эксперты отмечают, что срок жизни современных пирамид сократился в разы. Теперь весь свой незаконный бизнес организаторы ведут в Интернете. Процесс сбора средств ускорился. И зачинатели такого «дела» уже не тратят ни время, ни средства на то, чтобы выдавать прибыль первым вкладчикам. Просто собирают все доступные деньги и сворачивают дело, пока ими не занялись правоохранители.

После ужесточения законодательства и активной борьбы Банка России с участниками финансового рынка без лицензии интересы дельцов переместились с федерального уровня в регионы.

Мошенники изобретают новые виды обмана, к примеру, появилась айфонная схема. Много граждан мечтают заполучить современный дорогой гаджет, но при этом хотят сэкономить. На таких людей эта схема и рассчитана. Им предлагается заполучить модный девайс со скидкой до 30%. Однако нужно ждать 2–3 недели. И некоторое время действительно клиенты могут получать айфоны со скидками. Необходимо понимать, что скидка возникает не от доброты мошенников. Это уловка. Они покупают первые устройства на деньги последующих клиентов. К примеру, изначально айфоны захотели купить пять человек, а затем за ними пришли еще десять. На их деньги устройства приобретаются для первых пяти участников. Нетрудно увидеть в этой схеме финансовую пирамиду. Соответственно, когда мошенникам удается получить максимум заявок, они собирают все эти деньги и «сматывают удочки», уже не выдавая айфоны и оставляя большое количество людей обманутыми.

Не верьте сказкам про сверхдоходы

Еще одна категория мошенников ищет себе жертв среди любителей играть на рынке «Форекс». Так, Банк России с начала года обнаружил 208 нелегальных форекс-дилеров.

Довольно распространена схема, когда организаторы такой конторы массированно дают рекламу курсов по обучению торгам на «Форекс». Собирают группу новичков, рассказывают азы. А затем предлагают вложить какую-то сумму для пробы. Естественно, у человека повышается уровень доверия к организаторам – это же «преподаватели», раз они учат этому делу, то точно в нем разбираются. После этого представители «форекс-брокера» либо исчезают, либо выдают своим клиентам какую-то прибыль, чтобы получить еще больше с последующим размещением средств.

Также устроители подобного бизнеса могут предлагать и другие «выгодные» инвестиции, со сложными, запутанными схемами, но с высоким процентом прибыли. При работе с инвестиционными компаниями очень важно руководствоваться здравым смыслом и задавать себе вопрос: за счет чего компания планирует отдавать прибыль инвесторам? Также крайне важно проверить на сайте Банка России организацию, куда вы собираетесь отдать свои деньги.

При этом у компании даже может быть лицензия. Но ее наличие не гарантирует безупречной работы. У вас должны вызвать вопросы нереально высокие обещанные проценты, навязчивая реклама и слишком настойчивые менеджеры по продажам, обещающие моментальную прибыль. Нереальные обещания – невыполнимы, если компания, имея все разрешительные документы, «прогорит», возвращать деньги будет проблематично.

Что должно вас насторожить?

Есть несколько признаков финансовых пирамид, которые должны как минимум вызвать у вас вопросы и желание изучить компанию более пристально:

– отсутствие лицензии Банка России на осуществление финансовой деятельности. Если компания не имеет лицензии, будьте готовы попрощаться со своими деньгами. С такими конторами просто нельзя связываться;

– обещание очень высокого процента прибыли при инвестировании. Не верьте рассказам про новые месторождения, благодаря которым ваши вложения удесятерятся. На такие разговоры попались десятки тысяч обманутых инвесторов;

– также должна вызывать вопросы агрессивная рекламная кампания. Даже если информация размещается в солидном СМИ, пенсионерам предлагают шикарные условия и обещают застраховать ваш вклад даже больше чем на 1,4 млн рублей;

– очень подозрительны настойчивые просьбы приводить в «дело» новых людей: родственников, друзей и знакомых.

Наглядно и доходчиво про финансовые пирамиды рассказывается в ролике «Опасная лапша», посмотрите его обязательно.

Также узнать больше полезной информации о работе финансовых рынков и повысить свой уровень грамотности вы можете на специально созданном сайте «Финансовая культура».

Как быть, если вас обманули?

Юристы отмечают, что в случае если вас обманули мошенники, вернуть деньги очень тяжело, хотя возможно.

В первую очередь пишите претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Лучше, если она будет составлена профессионалом. Обязательно отметьте, что собираетесь обратиться в полицию.

Если деньги вам не вернули, не медлите и обращайтесь с заявлением в правоохранительные органы. Также вы можете подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Дополнительно вы можете обратиться в Банк России, который также рассматривает жалобы на деятельность участников финансового рынка.

Сохраняйте все документы, подтверждающие, что вы передали свои средства в ту или иную компанию. Это может быть договор, выписки со счета, чеки, приходный кассовый ордер и другое.

Поделитесь своей историей на интернет-форумах и в соцсетях. Чем больше людей узнает о действиях мошенников, тем меньше пострадает граждан. А вы сможете найти единомышленников и, возможно, таких же пострадавших, чтобы подать коллективный иск.