В каких случаях банк блокирует карту?

Главная цель – защитить вас от мошенников

Сегодня банковские карты распространены очень широко. Платежи проходят быстро, не нужно искать сдачу или разменивать купюры, можно совершать удаленные покупки и отправлять деньги близким без визита в отделение банка. Однако и мошенники не отстают от современных тенденций – придумывают все новые способы хищения средств с карт. Для того чтобы защитить клиента от таких краж, теперь банки обязаны противодействовать кибермошенникам, в том числе путем блокировки карты, если есть угроза, что ее «опустошат».

Как это работает?

Процедура блокировки подозрительных транзакций существовала и ранее. Поэтому принципиально новым такой механизм защиты не назовешь. Ранее часть банков приостанавливали операции со счетами клиентов, которые вызывали подозрения. С держателями карт связывались сотрудники банка, и,  только убедившись в законности перевода, осуществляли его. Теперь по инициативе ЦБ РФ приостановка подозрительных платежей стала обязательной для всех банков.

Как рассказал Артем Сычев, и. о. директора департамента информационной безопасности Банка России, такой способ борьбы с мошенниками доказал свою эффективность.

Банки обязаны предоставлять информацию о заблокированных транзакциях в ЦБ РФ. Также на основании в том числе этой информации регулятор будет разрабатывать и дополнять критерии подозрительных платежей и поможет обезопасить других участников финансового рынка.

– Банки смогут и сами дорабатывать критерии, исходя, например, из моделей платежного поведения своих клиентов. Кроме того, банки должны будут сообщать в Банк России об экономических параметрах хакерских атак: на какую сумму покушались злоумышленники, сколько удалось похитить, сколько – сохранить и, главное, какую сумму в итоге вернули клиенту, –  цитирует Артема Сычева издание Udm-info.

По его словам, это поможет ЦБ контролировать, насколько добросовестно банки исполняют 9-ю статью Федерального закона «О национальной платежной системе». Эта статья обязывает кредитные организации возвращать клиентам украденные с их счетов не по их вине деньги.

Эксперты уверены, что пользы от такого подхода больше, чем неудобств. За прошлый год было зафиксировано более трехсот тысяч попыток украсть деньги держателей банковских карт. И только благодаря своевременной реакции банка многие мошенничества удалось пресечь. Однако часть денег была похищена – пользователи карт потеряли почти миллиард рублей. Поэтому вопрос совершенствования механизмов защиты остается актуальным.

Что может насторожить банк?

Вот несколько примеров операций, которые могут вызвать подозрение и, соответственно, будут приостановлены.

Если по одной и той же карте одновременно или за короткий период времени рассчитываются в отдаленных друг от друга территориях, логично предположить, что одну из операций проводит мошенник, который сделал дубликат карты и пытается похитить с нее средства.

Также карта может быть заблокирована, если с нее начинают быстро снимать большую сумму наличными. У многих банков даже есть специальное ограничение на объем выдачи наличных в сутки. Делается это с той же целью – если карта будет похищена или сделан ее дубликат, а держатель вовремя не сообщит об этом в банк, то больше установленного лимита снять у злоумышленника не получится.

Настороженность вызовет большое количество одновременных переводов на множество других карт. Также если со счета юридического лица одновременно идет множество переводов на счета физлиц в разные регионы, такая активность покажется сотрудникам кредитного учреждения подозрительной.

По закону сотрудники банка должны сразу связаться с клиентом, если какая-то транзакция будет вызывать вопросы. Пользователь должен будет подтвердить легитимность этой операции. Длительных процедур разблокировок и проверок не будет. Главное – клиент должен подтвердить, что действие совершает он. При заключении договора с банком способ связи отдельно прописывается, поэтому стоит обратить на этот пункт внимание. И чтобы не было проблем, необходимо всегда быть на связи. Если по какой-то причине банк сразу после приостановки транзакции не связался с вами, а вам срочно нужны деньги, вы можете перевести их на другую карту или снять наличные. Правда, для этого придется совершить визит в офис банка. Там же вы сможете решить вопрос с разблокировкой карты или выпуском новой.

– Чтобы уменьшить риск приостановки транзакции перед выездом за рубеж, можно предупредить свой банк о том, что в ближайшие дни вы будете совершать покупки за границей. Банк имеет право приостановить транзакцию на срок не более двух рабочих дней, если за это время ему не удается связаться с клиентом для подтверждения транзакции, что через два дня банк ее обязан разблокировать, – рассказал Артем Сычев.

– Когда я был в командировке за границей, мне прислали сообщение из банка, что я должен подтвердить одну покупку. Дело в том, что моя жена находилась в России и с моего позволения приобретала кое-что в местном интернет-магазине. Я позвонил по указанному телефону и подтвердил намерение осуществить платеж. Видимо, в банке увидели, что я недавно совершал покупки в другой стране, а тут вдруг мгновенно оказался дома – подозрительно. Такая внимательность и забота о клиенте мне очень понравились, – рассказал житель Орла Сергей С.

Также эксперты советуют снимать деньги только в банкоматах известных и надежных банков, не передавать карту третьим лицам (официантам, например) и обязательно подключить услугу СМС-информирования.