Финансовые пирамиды: как не попасться на обман?

Эксперты рассказали жителям Орловской области, как выявить финансовую пирамиду и не стать жертвой мошенников

Впервые за последние четыре года Банк России выявил всплеск активности финансовых пирамид. Большинство россиян помнят такие организации по самым известным из них – МММ или «Властилина». Суть их деятельности сводилась к тому, что первым участникам таких контор доход выплачивался за счет средств последующих вкладчиков. Так как организация ничего не производила, то со временем она просто рушилась. И многие люди оказывались обманутыми, вложив деньги и не получив ничего взамен.

Сегодняшние пирамиды работают по той же схеме, только с определенными особенностями. Срок их жизни значительно сократился, а доход получают только первые организаторы мошеннической схемы.

Как обманывают россиян организаторы современных пирамид?

За первый квартал 2018 года специалисты Банка России выявили 45 финансовых пирамид. Это на 45% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Может показаться, что рост связан с благоприятными условиями для мошенничества. Но на самом деле это не так. Усиленный контроль в финансовой сфере сегодня позволяет пресечь лохотрон почти сразу, как только он появился. А всплеск выявлений мошенников связан в первую очередь с совершенствованием механизмов их обнаружения.

Сегодня лохотронщики стараются провернуть все как можно быстрее и делают ставку на скорость. У них уже нет времени на то, чтобы годами или месяцами набирать клиентуру. Они быстро разворачивают свой «бизнес», все чаще в Интернете, собирают деньги первых вкладчиков и сбегают. Действуют, как гастролеры, переезжая с места на место, чтобы их сложнее было поймать. Время и средства на выплаты первым вкладчикам тоже уже не тратят: долго, хлопотно и снижает прибыль. К тому же в век электронных платежей всегда можно списать отсутствие выплат на зависание компьютеров и медлительность банковской системы, говоря клиентам: «Деньги вот-вот поступят на ваш счет!»

Выявить мошенников не слишком сложно, главное знать, как. В первую очередь ваше подозрение должно вызвать отсутствие лицензии у участника финансового рынка. Проверить ее очень просто. Достаточно зайти в специальный раздел Банка России.

Следующим моментом, который должен вас насторожить, станет непонимание того, как и за счет чего компания собирается обеспечить ваш доход. Сегодня очень популярна тема криптовалют и технологий для ICO. Между тем сфера криптовалют пока никак не регулируется. Соответственно, вкладчик здесь вообще не защищен, даже если не столкнется с мошенниками. А уж если попадет на лохотронщиков, то те попробуют и вовсе все запутать, чтобы никто не понял, что к чему. Главное – завернуть пустышку в красивый фантик, а уж на «хайпе крипты» найдутся те, кто принесет свои деньги.

– С распространением технологий затраты создателей схем сводятся к минимуму. Ведь когда в Интернете просят деньги будто бы на новые разработки, главное – обладать хорошими дизайнерскими либо презентационными навыками, чтобы сделать красивую картинку и продать ее, – цитирует «Город 55» директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха.

Если раньше молодежь чаще всего не поддавалась на примитивные обманы мошенников и правоохранители в основном проводили разъяснительную работу со старшим поколением, то теперь попадаются и молодые люди. Современные тренды подталкивают их к занятию собственным бизнесом, риску и экспериментам со всем новым. Однако финансовая безграмотность и элементарное незнание законов работы рынка зачастую приводят к тому, что молодые экспериментаторы теряют безвозвратно свои деньги.

– Это история про то, что, несмотря на всякие технические новации, по сути своей мошенничество несильно меняется. Появляются новые инструменты, а сам подход остается прежним. В первую очередь, надо втереться к человеку в доверие, польстить «клиенту», рассказав ему, что он самый талантливый, самый умный, нарисовать блестящие перспективы. Это торговля мечтой, а в основе игра на инстинктах – жадности, лени, а иногда – безысходности, – рассказывает Валерий Лях.

Отсутствие лицензии и непонятный «бизнес» – это не все признаки мошенников. Еще один – обещание быстрых и больших доходов при минимуме вложений. Если вам обещают запредельные проценты от вложенных вами средств, крайне высока вероятность того, что деньги свои вы больше не увидите.

Какие мошеннические схемы используются?

Порой организаторы пирамиды даже не скрывают ее сути. Так и объясняют вкладчикам, откуда берутся деньги – за счет притока новых участников. При этом упор делают на то, что сегодня такие схемы будут гораздо успешнее, чем в 90-е годы. Говорят, что развитие интернет-технологий позволяет привлекать новых участников через большое количество новых каналов. Приводят свои доводы очень убедительно, демонстрируют собственные заработки. Вот только сути пирамиды развитие технологий никак не меняет, а потому исход всегда один – первые вкладчики могут что-то и «урвать» (все чаще только организаторы пирамиды), а большая часть остается ни с чем.

Однако часто владельцы пирамиды маскируются под другой вид финансовой деятельности – называют себя инвестиционной компанией и уверяют участников, что те вкладывают деньги в высокодоходные финансовые инструменты.

Также мошенники могут называться кредитными организациями или микрофинансовыми организациями (МФО).

– У меня накопилось кредитов, оплачивать которые становилось все сложней. Наткнулся случайно на объявление по типу «Избавим вас от долгов!». Обратился в эту компанию, где мне объяснили, что я должен найти 30% от своего долга и внести их на счет. Мои деньги пойдут на погашение задолженностей тех, кто обратился к ним раньше. А уж потом наступит и моя очередь. Мы, мол, работаем, как кредитный кооператив – вместе отдаем долги, так проще. Еще и гарантию пообещали: подпишем сейчас страховой полис, если вдруг дело прогорит, так вы застрахованы. Вернете все по страховке. Меня немного смутило, что менеджер приехал оформлять все бумаги ко мне. Так убеждали, что это сервис такой – курьер сам приезжает. Позже выяснилось, что и полис, и сама компания – липа. Собрали деньги с людей и исчезли. Кредит мой, конечно, никуда не делся, – рассказал орловец Юрий Р.

Если говорить об организационно-правовой форме данных контор, то чаще всего они представляются «ООО». В первом квартале 2018 года Банком России выявлено 27 таких «обществ с ограниченной ответственностью». Также были замечены за нелегальной деятельностью девять кредитных потребительских кооперативов, восемь интернет-проектов и одно потребительское общество.

Помимо схем наподобие пирамид, сотрудники Банка России фиксируют и новые виды мошенничества. Например, сегодня активно развивается так называемое франчайзинговое мошенничество. Гражданину предлагают вложить деньги в бизнес. Обещают, что всему научат, выдадут стартовый набор для начала бизнеса. Так же, как и при покупке реально работающей франшизы, с участников собирают роялти, только затем выясняется, что либо нет продукта как такового, либо продукт – обманка. Например, был зафиксирован случай, когда организаторы подобного лохотрона продавали своим «представителям» якобы уникальное программное обеспечение, а на деле продукт только имитировал работу. Такая схема работает даже эффективнее, так как человек не ждет возврата средств в ближайшее время.

Подробнее о признаках финансовой пирамиды и о способах обмана можно почитать на специальном сайте, созданном Банком России, «Финансовая культура».

Если вас обманули…

Как говорят специалисты, вернуть деньги из финансовой пирамиды почти нереально. Мошенники действуют вне правового поля, поэтому законными средствами заставить их отдать деньги не получится. Необходимо подключать полицию, после чего правоохранители начнут детальное изучение ситуации. И если вас действительно обманули, возбудят уголовное дело. Однако найти «гастролеров» не так просто.

Обязательно нужно сообщить о вашем случае в Банк России, который принимает информацию от россиян о работе подозрительных компаний, похожих на пирамиды. Если вам не удалось избежать потерь, то хотя бы помогите другим не повторить вашей ошибки и сообщите о преступниках в специальном разделе сайта Банка России.

Чаще всего такие конторы сегодня работают в Интернете, поэтому сотрудники Центробанка совместно с правоохранителями проводят работу по ликвидации подозрительных сайтов. За первый квартал этого года специалисты ЦБ РФ заблокировали уже 328 мошеннических сайтов. В прошлом году за тот же период – 163.

– Если мошенники работают в Интернете, то чем больше препятствий мы им ставим, блокируя сайты, вынуждая провайдеров проверять информацию и рекламу, которую они размещают, тем больше нелегалы несут расходов – им приходится вкладывать ресурсы, чтобы менять сайты, их дизайн, внедрять новые технические разработки и т. д. Расходы растут, окупятся они или нет – непонятно, а риск уголовного преследования высок», – рассказывает Валерий Лях.

Борьба на новом уровне

Сегодня Банк России совместно с правоохранительными органами находит все новые способы борьбы с разными видами мошенников. Так как большинство лохотронщиков сегодня работают через Интернет, то и средства противодействия выискиваются соответствующие. Так, сейчас ведется разработка специализированного софта и начата работа с большими объемами данных.

– Рассчитываем к концу года подготовить своеобразный обзор, карту распространения нелегальной деятельности по стране. Такими аналитическими материалами смогут пользоваться правоохранительные органы, они будут применяться для информирования населения об угрозах на рынке псевдофинансовых услуг, чтобы люди не попадались на удочку мошенникам, – резюмирует Валерий Лях.