Как инвестировать грамотно?

В современном мире заработать можно, не только продавая свой труд. Многие пробуют силы в организации собственного бизнеса, а кто-то пробует инвестировать. Интерес к этому процессу растет у россиян, в том числе выгодными вложениями средств интересуются и орловцы. Однако на пути начинающего инвестора появляется столько сложностей, что сбережения можно легко потерять. Как начать инвестировать грамотно?

Финансовая безопасность – прежде всего

Первый шаг человека, который решил улучшить свое финансовое положение, будет связан с формированием резервного фонда денежных средств. В развитых странах сбережения есть у многих граждан. Россияне же далеко не всегда заботятся о финансовой «подушке безопасности».

Тем более нельзя начинать рисковать деньгами (а инвестиции – это всегда риск), не имея запаса средств на случай возможного форс-мажора. Эксперты уверены, минимальный объем сбережений должен быть больше или равен доходу семьи за три месяца.

Хранить деньги лучше всего на депозите надежного банка. Процентная ставка по вкладам не позволит заработать слишком много, однако сохранит деньги от инфляции. Прежде чем разместить вклад, сравните предложения нескольких банков, а также проверьте всю необходимую документацию. Главное – банк должен иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление собственной деятельности, а также являться участником системы страхования вкладов. Проверить это можно на сайте Банка России, в специальном разделе.

В банке, поднадзорном ЦБ РФ, ваш вклад в размере до 1 400 000 рублей будет застрахован государством. И в случае, если он лишится лицензии, вы сохраните свои деньги.

Инвестиции всегда связаны с риском

После того как вы сформировали денежный резерв, можно начать пробовать инвестировать. Однако прежде всего необходимо понимать, что любые инвестиции – это риск потерять деньги. Единственный гарантированный способ получать процент от вложенных средств и не рисковать деньгами – депозит в банке, у которого есть лицензия ЦБ РФ. Все остальные варианты инвестировать могут привести к потере всех или части средств.

Один из самых высокорисковых финансовых инструментов – рынок Форекс. Необходимо понимать, что это не биржа. Выгоду на торгах валютой просчитать заранее очень сложно, и даже опытные игроки не могут со стопроцентной вероятностью прогнозировать, будет курс валюты расти или падать.

Поэтому неопытным инвесторам не рекомендуется начинать с этого инструмента. Для создания капитала больше подойдут инвестиции в ценные бумаги крупных компаний.

Также в случае с торговлей валютой риск связан с тем, что очень часто мошенники пытаются выдать себя за форекс-брокеров.

– Только в первом квартале 2018 года Банк России выявил 99 нелегальных форекс-дилеров, данные по 78 таким организациям направлены в прокуратуру для блокировки их сайтов в судебном порядке, – цитирует директора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха «КарелИнформ».

Эксперт рассказал о случаях, когда мошенники создавали сайт, имитирующий рынок торговли валютой. Клиенты, связавшиеся с такими дельцами, думали, что завели деньги на свой брокерский счет. Однако деньги были отправлены злоумышленникам, а вместо реальной торговли, им демонстрировалась имитация. А при попытке вывести деньги из системы, люди сталкивались с невозможностью это сделать. Возникали «технические сложности» и другие препятствия.

Поэтому прежде чем размещать деньги у того или иного участника финансового рынка, его, как и банк, необходимо проверить. Реестр брокеров можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Многие крупные банки предлагают клиентам открыть брокерский счет у них.

– Зачастую не имеющие лицензии Банка России компании козыряют тем, что они зарегистрированы за рубежом и у них есть лицензия иностранного регулятора. Но помните – если возникнут проблемы при взаимодействии с такой площадкой, а они в 99 процентах случаев возникают, бороться за свои права вам придется в иностранной юрисдикции – на Виргинских островах или еще дальше, – предупреждает Валерий Лях.

С чего начать?

Начинающим инвесторам подойдут финансовые инструменты, которые не дают сверхприбыли, однако являются и менее рискованными. Можно попробовать с одного из двух возможных вариантов – разместить средства в том или ином паевом инвестиционном фонде (ПИФ) или открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

В случае с ПИФами решения о том, какие именно ценные бумаги или другие активы приобрести, когда их покупать и продавать, будет принимать управляющая компания. Она объединяет деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другие. Вы также можете купить пай – долю в этом портфеле, или даже несколько паев в разных портфелях. Через какое-то время вы можете с выгодой продать свой пай и получить прибыль.

Есть разные типы ПИФов по срокам продажи и покупки паев. В открытых фондах вы можете покупать и продавать (погашать) свою долю каждый рабочий день. В случае с интервальными фондами устанавливаются конкретные промежутки времени, как правило, несколько раз в год, для покупки и продажи. Наконец, в закрытых ПИФах купить паи можно только при формировании фонда, а продать – только когда фонд закрывают.

ПИФы интересны тем, что вашими деньгами будут управлять профессионалы, и прибыль может оказаться больше, чем если бы вы положили деньги на депозит в банк.

Индивидуальный инвестиционный счет – это новый инструмент для российских инвесторов. Это специальный счет для операций с ценными бумагами. Вы можете получать прибыль от роста стоимости акций, дивиденды, купоны от облигаций. Но главный плюс ИИС – это возможность получить налоговый вычет 13% на взнос или на доход в течение трех лет.

Для того чтобы получить вычет, необходимо соблюсти условия:

– максимальный взнос по ИИС – 1 000 000 рублей в год;

– нужно не снимать деньги со счета в течение трех лет;

– у вас открыт только один ИИС;

– вы платите НДФЛ.

Максимальная сумма для расчета налогового вычета составляет 400 000 рублей. Вы можете получать 13% от этой суммы в течение трех лет – 52 000 рублей в год.

С учетом налогового вычета, ИИС может стать выгодным финансовым инструментом и позволит получить 11–12% годовых, что в полтора раза выше, чем по депозитам в банках. Обратите внимание: вложения в ПИФ и ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Особенности торговли на бирже

Еще одним способом инвестировать может стать покупка акций, облигаций, ценных металлов, сырья или других товаров на бирже.

Основными биржами в нашей стране являются Московская биржа и Санкт-Петербургская международная товарно-сырьевая биржа. На первой можно купить и продать не только ценные бумаги, но и валюту, драгоценные металлы, другие товары – зерно, сахар. А также фьючерсы и опционы. На Санкт-Петербургской бирже в основном торгуют сырьем: нефтью и нефтепродуктами, лесом, газом, энергоносителями и т. д.

Покупка ценных бумаг происходит не из рук в руки. Для того чтобы начать торговать, необходимо открыть брокерский счет. Предоставить такую услугу могут крупные банки или специализированные брокерские компании. Их деятельность также контролируется ЦБ РФ.

Продажа и покупка ценных бумаг сегодня происходит за доли секунды через личный кабинет, предоставленный вам брокером. Однако необходимо понимать, что ответственность за свои действия инвестор несет сам. Предсказать, будут акции, облигации или другие ценные бумаги расти или падать в цене, довольно сложно, поэтому ошибки неизбежны.

Отсюда следует два вывода:

1. Не стоит рисковать всеми своими сбережениями. Начинайте с суммы от 10% отложенных средств. Когда получите опыт, сумму можно будет увеличить.

2. Слишком частые сделки приводят к тому, что новички теряют свои сбережения. Чем чаще неопытный инвестор торгует, тем чаще ошибается. Иногда, чтобы выгодно продать акции, нужно ждать годами.

– У меня жена работала в брокерской конторе, поэтому видела ситуацию изнутри. Могу сказать одно, на Форекс люди идут с желанием получить 100% прибыли в кратчайшие сроки. Такая стратегия – это прямой способ деньги потерять. А вот биржа акций – другое дело. Тут нужно знать положение дел фирмы, акции которой приобретаешь. В целом и дождаться хорошей цены можно. Другое дело, что ждать придется год-два, пока вырастет хотя бы на 50%. Мы в свое время заработали, но не много. Чтобы получать реальную выгоду, нужно изначально обладать очень серьезными инвестициями, – делится своим опытом орловчанин Максим Р.

Советы начинающим инвесторам

Исходя из того, что процесс инвестирования очень сложен, важно постоянно повышать свой уровень финансовой грамотности. Для начала можно посетить специализированные курсы той или иной финансовой компании. Или даже независимого образовательного центра. В этом случае вы получите более объективную картину, так как финансовые компании при организации обучающих курсов стремятся не столько научить, сколько прорекламировать собственные услуги.

Если резюмировать, то для начала стоит учесть следующие моменты:

– сформируйте финансовую «подушку безопасности»;

– никогда не рискуйте всеми своими сбережениями и тем более не берите кредитов и не одалживайте деньги, чтобы начать инвестировать;

– начинайте с менее рискованных финансовых инструментов;

– не совершайте слишком много сделок, каждая сделка – это риск, помните об этом;

– будьте терпеливы и готовы к тому, что придется ждать годы, чтобы получить прибыль.