Как начать инвестировать с выгодой?

Сегодня доля частных инвесторов в России составляет примерно 1%. При этом интерес к теме возрастает год от года. Есть среди них и жители Орловской области. У все большего количества граждан нашей страны появляются сбережения. Повышая уровень финансовой грамотности благодаря разъяснительной работе Банка России и других экспертов, россияне теперь хотят не только сохранить свои накопления, но и приумножить. А для того, чтобы не обжечься, нужно следовать нескольким важным рекомендациям.

Советы экспертов

Инвесторам без опыта стоит начать с накопления средств на случай чрезвычайных ситуаций. Деньги лучше хранить на депозите в банке. Это один из самых безопасных способов сберечь средства. Все вклады в банках до 1 400 000 рублей застрахованы. Главное, чтобы банк имел лицензию Центробанка России. Проверить это можно на официальном сайте ЦБ РФ.

Если вы умеете управлять своими финансами так, что справились с задачей накопления «подушки безопасности» и имеете сбережения в размере 3–6 месячных доходов вашей семьи, значит, вы готовы двигаться дальше.

Есть множество способов инвестирования. Одни из них сложны и доступны только опытным инвесторам, другие – менее доходные, но и менее рискованные – могут быть полезны при первом знакомстве с финансовым рынком.

Для того чтобы начать разбираться в вопросе, стоит повысить уровень финансовой грамотности. Начать можно хотя бы со знакомства с сайтом «Финансовая культура», который был специально создан специалистами Банка России, чтобы граждане могли получить начальное представление обо всех аспектах и нюансах обращения с финансами.

Также нелишним будет посетить специальные курсы финансовой грамотности. Сегодня спрос на них высок. Поэтому такие программы есть во многих образовательных центрах и в финансовых компаниях, которые предлагают услуги управления средствами. В последнем случае программа может быть составлена таким образом, чтобы не столько учить, сколько убеждать сотрудничать с организатором этого курса. Впрочем, и такой вариант начала инвестирования не лишен смысла. Профессионалы будут управлять деньгами гораздо лучше любого новичка. Главное, не нести деньги в первую же компанию, которая вам попалась, а изучить рынок, посмотреть, что предлагают конкуренты. И обязательно проверить наличие лицензии и других необходимых документов участника финансового рынка все на том же сайте Банка России.

Еще один совет, который дают новичкам, – научитесь терпению. И не начинайте со сложных финансовых инструментов. Сначала можно завести инвестиционный счет или купить акции и облигации. Это долгосрочные вложения. Доход по ним может быть ниже, чем при активной торговле на бирже. Но последний вариант принесет прибыль только опытному инвестору.

Чего делать не стоит?

Никогда не вкладывайте в ценные бумаги все, что у вас есть. Предугадать на 100% поведение рынка не сможет ни один эксперт. Поэтому инвестирование всегда сопряжено с риском: большим или меньшим. Вкладывая все накопленные средства, вы рискуете и вовсе остаться без сбережений.

Не действуйте на авось. У вас должна быть стратегия. О том, как ее строить, вы сможете больше узнать из курсов финансовой грамотности, от менеджеров брокерской компании или от экспертов других финансовых компаний.

Также не стоит поддаваться эмоциям. Это значит, что не нужно резко реагировать на малейшие колебания на бирже. Посоветовавшись с экспертом, стоит определить допустимый порог финансовых потерь. Например, продавать ценные бумаги, если они подешевеют на 20%. И если это произошло, то стоит фиксировать убыток. Будет желание подождать в надежде на то, что бумаги снова подорожают. Но профессионалы говорят о том, что такие падения отыгрываются в большинстве случаев очень долго. Не стоит ждать, чаще всего потери только увеличатся.

Также не нужно покупать акции и облигации компаний из одной отрасли. Например, при падении цены на нефть страдают ценные бумаги всех компаний этого сектора экономики. Если у вас в портфеле будут бумаги компаний различных отраслей, то потери будут не такими большими. А за счет роста другой отрасли в целом пакет может и не пострадать.

Подробнее о советах для начинающих можно почитать в рекомендациях экспертов ЦБ РФ, например, тут.

Распространенные заблуждения

Есть ряд заблуждений, которые могут сыграть против начинающего инвестора. Вложение средств необходимо воспринимать как сложный процесс, который требует постоянного получения знаний и опыта.

Так, например, принято считать, что покупка золота – неизменно прибыльная затея. Со стороны кажется, что нет ничего более надежного, чем вложить деньги в этот драгметалл. Но, увы, не все так просто на финансовом рынке. И золото не всегда дорожает. В частности, начиная с 2011 года золото действительно долгое время приобретало в цене. Этот тренд сохранялся на протяжении 11 лет. Однако затем последовал не менее долгий спад. В течение пяти лет золото дешевело. Теперь снова цена пошла вверх, но сколько это продлится, точно предвидеть сложно.

Также выгода от приобретения золотых слитков уменьшается из-за необходимости платить НДС. Можно обойтись без уплаты этого налога, если открыть обезличенный металлический счет. В этом случае на руки вы драгметалл не получите, а доход от покупки будет зависеть от динамики цен на бирже.

С недвижимостью тоже не все однозначно. Последние несколько лет квартиры и продаваемые помещения под офис дешевеют. Причем стоимость снизилась уже значительно – примерно на 20% по сравнению с пиковыми показателями. К тому же недвижимость – это дорогостоящее вложение. Помимо оплаты услуг ЖКХ, квартира или дом со временем требуют ремонта, иначе стоимость актива падает. Да и быстро продать жилье по выгодной цене не получится. Сдача в аренду – тоже не такое прибыльное предприятие, как кажется на первый взгляд. Эксперты подсчитали, что доход от сдачи квартиры в аренду составляет около 5% годовых. Это ниже, чем средний процент по банковскому депозиту в рублях.

– Мне удалось скопить примерно два с половиной миллиона рублей к 2012 году. Копил долго. Где-то помогали родители, где-то удавалось неплохо заработать. И в 2012 году решил вложить все в недвижимость. Купил на вторичном рынке трехкомнатную квартиру. В течение года еще 500 тыс. вложил в ремонт. Получается, потратил 3 млн. И до конца 2014 года стоимость квартиры росла. Я помню, когда аналогичную квартиру в нашем доме продали за 4 млн. Наверное, в тот момент ее и надо было продать. Затем наступил 2015 год, новая волна кризиса, и жилье начало дешеветь и продолжает падать в цене. Сейчас такие квартиры стоят те же 3 млн. Получается, если бы я положил деньги на счет в банке, за это время я бы их приумножил, а так только сохранил. А если учесть инфляцию, то даже потерял. Продавать не собираюсь, буду ждать, когда можно будет получить выгоду, – рассказал орловец Алексей С.

При покупке валюты тоже есть подводные камни, о которых не все знают. Так, при купле или продаже необходимо заплатить посреднику 0,5–1% комиссии. Эта сумма соответствует годовому доходу по валютным депозитам. К тому же доллар и евро то поднимаются, то опускаются. И прогнозировать движение рынка новичкам непросто. Поэтому в постоянной покупке валюты не слишком много смысла. Если вы едете за границу или необходимо произвести расчет в валюте, тогда ее приобретение оправданно. Если нет, стоит обратить внимание на другие финансовые инструменты.

Считается, что открыть собственный бизнес выгодно. Однако, по заявлениям экспертов, это одна из самых рискованных инвестиций. По статистике, восемь из десяти компаний закрываются в первые три года работы. А все вложенные средства владелец теряет.

– Несколько лет назад я купил пять вендинговых кофейных аппаратов. Совершенно не изучал рынок. Просто мне казалось, что это выгодно. Позже на собственном опыте я понял, что прежний владелец продавал их вовсе не потому, что уезжал из города, а из-за того, что они не приносили прибыли. Я смог их перепродать, но совершенно ничего не заработал, даже немного потерял. А через пару лет открыл собственный спортзал. В этот раз я не спешил. Это направление соответствовало моим интересам. Я сам выступаю в качестве главного тренера, не плачу директору или управляющему. Детально продумал место, где его открыть, поэтому теперь получаю прибыль, – рассказал житель Орла Александр Б.

Как начать торговать на бирже?

Эксперты не рекомендуют начинать с активной торговли на бирже, если до этого вы не имели такого опыта инвестирования. Новички ошибаются довольно часто, порой паникуют при малейших колебаниях, а потому очень часто теряют выгоду.

Лучше всего начать с того, что доверить управление своими финансами на бирже профессионалам. Самая распространенная форма такого вида инвестирования – это паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Большинство решений по покупке и продаже ценных бумаг, по смене их состава в ПИФе принимает управляющая компания.

Если же вы сами хотите активно торговать на бирже, то вам нужно будет определиться с выбором брокерской компании, открыть брокерский счет и счет депо (счет для учета ценных бумаг), установить специальную программу на компьютере – торговый терминал – и начать совершать сделки.

Для того чтобы выбрать надежного брокера, нужно убедиться в том, что у него есть лицензия (снова поможет сайт Банка России). Нелишним будет посмотреть, какое место компания занимает в рейтинге брокеров, а также необходимо изучить условия – какие брокер берет комиссии, обучает ли своих клиентов, действуют ли специальные программы. Более подробно о выборе брокерской компании можно почитать здесь.

Подходить к торговле на бирже стоит с осторожностью. Не нужно покупать ценные бумаги на всю сумму ваших сбережений. Для старта можно потратить около 20% от того, что у вас есть. Со временем и с накоплением опыта ее можно увеличить до 40%.

В последнее время брокеры предлагают специальный инструмент для новичков – индивидуальный инвестиционный счет. Схема его работы такова: клиент открывает счет у брокера, покупает акции или облигации. Прибыль получается от роста акций, а также от дивидендов и купонов от облигаций. Такой счет позволяет получить налоговый вычет 13% на сумму до 400 000 рублей. Также сумма инвестиций не должна превышать 1 млн рублей в год. И для получения вычета нужно не снимать деньги со счета на протяжении трех лет. За это время доходность составит 11–12% годовых, что примерно в 1,5 раза выше, чем доход от банковских вкладов в рублях.

Не верьте в 500% в месяц

Помимо легальных участников финансового рынка, к сожалению, порой инвесторы сталкиваются с мошенниками. Главный признак того, что перед вами мошенник, – обещание очень высокого дохода за короткий срок и с минимумом вложений.

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях призывает руководствоваться здравым смыслом.

– Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки, – цитирует эксперта издание Inkazan.

Также специалист напоминает, что торговля на фондовом рынке связана с риском не только в тех случаях, когда речь идет о мошенниках.

– Никто не может стопроцентно предсказать движение котировок, и поэтому нести последние деньги на биржу не следует. Не начинайте также с ходу инвестировать в сложные финансовые инструменты, – рекомендует Валерий Лях.