В Орловской области увеличится количество школ, где преподают основы финансовой грамотности

Одобренный Банком России курс уже изучают школьники городской Гимназии № 34.

Умение контролировать собственные финансы – это не привилегия людей с экономическим образованием, а жесткая необходимость для современного человека. Однако похвастать даже базовыми навыками ведения личного бюджета может далеко не каждый житель Орловской области. Например, мало кто знает, что незапланированное посещение кафе один раз в неделю за год выливается в 30–40 тыс. рублей, которые можно было сэкономить.

Для того чтобы сформировать представления о грамотном планировании расходов и доходов, Центробанк запустил специальную программу.

Так, полтора года назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект (УМК) «Основы финансовой грамотности», в который вошли учебник, рабочая тетрадь и методическое пособие для учителя. Комплект получил одобрение Минобрнауки России и рекомендован школам, где начато преподавание финансовой грамотности. Оно идет уже в 72-х регионах страны, к концу 2017 года количество пилотных участников увеличится до 500 школ во всех субъектах РФ.

– При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 методистов и тьюторов, – рассказывает издание NashGorod.ru со ссылкой на пресс-службу ЦБ РФ.

Планируется, что в долгосрочной перспективе программы повышения финансовой грамотности будут внедрены во всех школах России. В нашем регионе первой стала орловская Гимназия № 34.

– Курс «Основы финансовой грамотности» в нашей школе преподается с прошлого года, в качестве элективного предмета он был запущен для 9 классов, – рассказывает Ирина Сергеева, заместитель директора по учебно-воспитательной работе Гимназии № 34. – Центробанк нам выдал в прошлом году учебники бесплатно. Курс детям очень нравится. Особенно такие темы, как личный бюджет, или популярная в последнее время тема электронных денег. Помимо прочего, ребята смотрят онлайн-уроки, которые проводит Центробанк, посвященные разным финансовым темам. Эти материалы интегрируются в учебный процесс. Одним из показателей успешной реализации новой программы Ирина Сергеевна считает победу двух гимназистов в конкурсе ЦБ по финансовой грамотности.

По ее словам, скоро в Орловской области откроется региональная инновационная площадка, к которой подключатся четыре школы, где в той или иной степени будет преподаваться этот курс.

А что делать нам, уже окончившим школу? Сейчас, когда взять кредит не намного сложнее, чем просто сходить в магазин, нужно, по меньшей мере, придерживаться основных правил:

Контроль расходов и доходов

Одна из наиболее распространенных финансовых ошибок жителей нашей страны – бесконтрольное отношение к собственным средствам. По статистике фонда «Общественное мнение», 10% россиян вообще не считают доходы и расходы и могут потратить все, что есть в кошельке в данный момент.

Подобное отношение к деньгам приводит к тому, что они «утекают» непонятно куда. Однако если взять финансы под контроль и выявить ненужные траты, то можно, не особо ограничивая себя в удовольствиях, в год сэкономить 20–40 тыс. рублей.

Поможет сберечь средства грамотное планирование бюджета. Сегодня, по данным Агентства финансовых исследований, только 42% россиян считают свои доходы и расходы. И еще меньше – всего 16% – имеют накопления. При этом, согласно статистике Росстата (на I квартал 2017 года), траты распределяются так: 57% – продукты, транспорт и ЖКХ, остальные 43% ежемесячных расходов связаны с приобретением одежды, мебели, бытовой техники, лекарств и другого).

Начать контролировать собственный бюджет можно с установки специального электронного помощника на смартфон. Таких программ, которые помогают учитывать и анализировать траты, сегодня очень много. Например, неплохую подборку приложений можно найти на сайте ЦБ, посвященном финансовой грамотности.

Порядок в документах

Обычно люди испытывают трудности с деньгами из-за собственной беспечности, неумения соотнести расходы и доходы, неаккуратности в платежах. Однако и сами банки или страховые компании иногда допускают ошибки.

– Всплыл долг по кредиту 4-летней давности, – рассказывает жительница Орла Елена К. – Сумма 1200 рублей – ровно столько, сколько я вносила в месяц по потребительскому кредиту, но это было 4 года назад. И последний платеж я точно сделала! И чек сохранила, только за это время он выцвел. Еще раз платить не хотелось, поэтому обратилась за консультацией к юристу. Он мне рассказал, что срок исковой давности по моему кредиту – три года, и  если банк подаст на меня в суд, то останется в проигрыше. Об этом я сообщила в кредитную организацию, и требования вернуть долг прекратились. А на будущее юрист посоветовал не просто сохранять чек последнего платежа, а брать в банке справку о том, что все обязательства я выполнила и больше ничего не должна.

Ошибки финансовых организаций, в результате которых клиент остается должен банку какую-то небольшую сумму, периодически происходят. Чаще всего это случается в момент последнего платежа по кредиту. Ситуация может привести к тому, что кредитная история будет подпорчена, так как в ней появится информация о несвоевременном погашении долга. Чтобы этого не происходило, совет один: закрыли кредит – возьмите подтверждающую справку в банке. В случае спорных ситуаций она может вам пригодиться.

Эта же привычка будет вам полезна в случае, если банк, где вы держали вклад, потерял лицензию. Нечистоплотные банкиры порой скрывают свои обязательства перед вкладчиками и не вносят необходимую информацию в свою базу данных. Однако если у вас на руках есть договор с банком и документы о последних финансовых операциях по счету, вы сможете получить страховку по вкладу.

Приучите себя откладывать деньги

Еще одна распространенная финансовая ошибка – отсутствие личных накоплений. Жизнь преподносит нам сюрпризы, которые порой связаны с непредвиденными расходами. Поэтому если у вас будет свой личный резервный фонд, вы с легкостью переживете разного рода неожиданности.

Научить себя копить сложно, поэтому можно начинать с малого: с каждого вашего дохода или с зарплаты откладывайте по 5–10%. При этом деньги лучше хранить на депозитарном счете в надежном банке. Это позволит не только сохранить средства, но и защитить их от инфляции.

Обязательно проверьте, что выбранный вами банк является участником системы страхования вкладов. Их список можно найти на сайте Банка России. Обратите внимание на процент по вкладу, слишком высокая ставка может говорить о том, что банк испытывает трудности с деньгами и привлекает их таким образом.

Научите детей элементарным правилам ведения личного бюджета

Если ребенок с детства будет знать основные правила обращения с деньгами, то во взрослой жизни у него будет гораздо меньше финансовых проблем. При этом и экономисты, и психологи уверены – дети легко осваивают эту тему, готовы к ней и с интересом впитывают знания.

Однако, к сожалению, тема финансов во многих российских семьях табуирована – детей стараются оградить от всего, что с ней связано. Такой подход приведет только к тому, что ребенок забьет себе голову домыслами и предрассудками, которые могут аукнуться неумением обращаться с деньгами во взрослой жизни. Наверняка вы не раз слышали фразы «честным трудом много не заработать», «кредиты всегда разоряют» и т. д. Такие установки не приучают ребенка к мысли, что деньги – это один из инструментов современного общества, с которым можно и нужно грамотно обращаться.

Отсюда задача родителей – привить правильное отношение к деньгам как к ресурсу, и ресурсу ограниченному. Используйте в беседах на финансовую тему со своим ребенком советы профессиональных педагогов, которые можно найти на профильных сайтах.

Помните про принцип «выше доходность – выше риск»

Люди, освоившие базовые принципы финансовой грамотности, научившись планировать расходы и накопившие определенный ресурс, достаточный для формирования «подушки безопасности», начинают задумываться о том, как сэкономленную сумму приумножить.

Специалисты отмечают, что сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты и гипотетически можно заработать до 50%. Однако необходимо помнить, что доходность связана с риском. Принцип «выше доходность – выше риск» распространяется не только на банковские вклады, но и на ценные бумаги – один из основных инструментов современного инвестора.

Но акции и облигации, торгующиеся на бирже, и средства, вложенные в них, ни под какие государственные программы страхования и защиты не подпадают. Частный инвестор действует на свой страх и риск. Поэтому, если вы ранее никогда не сталкивались с темой инвестирования, но хотите попробовать, самым разумным решением станет обратиться к профессионалам. Финансовая компания возьмет процент за управление вашими активами, однако будет действовать грамотно. Ну и, конечно,  ознакомьтесь с правилами для начинающего инвестора.