РБК подсчитал, сколько денег не хватает орловцам для комфортного обслуживания ипотеки

РБК составил карту доступности ипотеки для жителей России. Выводы исследователей – не утешительные. Из 83 регионов жители лишь 12 (15% субъектов Федерации) могут позволить себе ипотеку на вторичном рынке при условиях, что могут взять кредит на покупку жилья, не увеличивая долговую нагрузку выше критического уровня в 30%. Что касается первичного рынка, то тут купить квартиру в кредит без превышения предельного уровня риска для семейного бюджета могут позволить себе среднестатистические жители 23 регионов (28% субъектов Федерации. Орловской области в числе «комфортных» для ипотеки регионов – не оказалось.

По данным исследователей, на Орловщине для обслуживания ипотеки на первичном рынке, не превышая критического уровня, семьям не хватает в среднем 15, 3 тыс. рублей, на вторичном 20,7 тыс. рублей. Для сравнения в Курской области эти цифры составляют 15,5 тыс. рублей и 32,6.

Наибольшая же недоступность отмечается в Москве и Московской области. В Москве для покупки в кредит жилья на вторичном рынке семье из двух человек в среднем, чтобы нормально обслуживать кредит, не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб.

«Ипотека абсолютно недоступна для большинства россиян», — соглашается с результатами исследования РБК заведующий центром анализа социальных программ и рисков Института социальной политики НИУ ВШЭ Сергей Смирнов. Он объясняет это снижением реальных доходов, которое невозможно скомпенсировать за счет снижения ставки. «Даже если снизить ставку по ипотеке на 2–3 п.п., это будет капля в море, потому что по сравнению с 2014 годом реальные доходы населения упали на 15%», — поясняет он.

По мнению Смирнова, сделать ипотеку доступнее может только экономический подъем. Остальные меры, в частности субсидирование ставки, не приведут к реальным переменам, считает он.

Исследование РБК связано с тем, что в последнее время все чаще звучат разговоры о том, что ипотека стала доступнее. Например, аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) обнаружили, что размер рекомендованного семейного дохода — то есть суммы, при которой семья безболезненно может взять ипотеку, — упал. В первом полугодии 2016 года он составил 73,2 тыс. руб., а годом ранее — 74,4 тыс. руб., то есть на 1,6% больше. Правда, в отчете также указано, что жителям некоторых регионов взять ипотеку за последний год стало намного труднее.

Как отмечает РБК, ставки по ипотеке действительно сейчас почти докризисные. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам на новостройки на 1 июля составляла 13% годовых. А средняя ставка на вторичном рынке сегодня, по данным Frank Research Group, — 15,4%.

Для оценки доступности ипотеки издание сравнило среднемесячную номинальную зарплату семьи из двух человек (данные Росстата на май 2016 года) и размер требуемого дохода для комфортного обслуживания кредита. Необходимый доход РБК рассчитал исходя из того, что платеж по ипотеке не должен превышать 30% дохода семьи, иначе она попадает в категорию закредитованных (данные исследования «Демоскоп»). Размер платежа по ипотеке рассчитан из средневзвешенного срока кредита 15 лет (данные ЦБ), ставок 12,98% годовых для кредитов на новостройки (данные ЦБ) и 15,3% годовых для кредитов на вторичную недвижимость (данные FRG). Сумма кредита оценивалась исходя из средней стоимости квадратного метра жилья (данные Росстата на первый квартал 2016 года), средней площади жилья на одного человека (данные Росстата на конец 2014 года) и среднего первоначального взноса на покупку жилья — 24% стоимости квартиры (расчеты на основе данных НБКИ).