ГК ОДСК: «Повышение размера первоначального взноса глобально на выдачу ипотеки не повлияет»

С 1 июня Центробанк России вдвое увеличил размер минимального первоначального взноса по ипотеке. Теперь он составляет не 10, а 20 процентов. А через полгода, с 1 января 2024 года стартовый взнос станет еще более ощутимым – 30 процентов. Хотя на практике ипотеку еще можно получить с первоначальным взносом 15%. В ЦБ отмечают: «Если взнос будет ниже установленного порога, то кредит будет попадать под более жесткое регулирование».

О таком сценарии эксперты говорили неоднократно и в течение достаточно длительного времени. Принятое решение снижает уровень риска при выдаче ипотеки и дисциплинирует как банкиров, так и заемщиков. О том, возникнут ли теперь у орловцев проблемы с получением ипотеки, мы поговорили с заместителем руководителя коммерческого департамента группы компаний «ОДСК» Татьяной Борисовой.

– Татьяна Владимировна, как представитель крупнейшего застройщика региона, как вы считаете, что в новых условиях будет происходить с рынком ипотеки? Станут ли ее брать критически мало людей?

– Средний первоначальный взнос при ипотечном кредитовании у клиентов группы компаний «ОДСК» в 2022 году составлял 31%, в этом году – более 25%. Так что повышение размера первоначального взноса до 20% глобально на выдачу ипотеки не повлияет. Куда важнее сама процентная ставка, именно от нее в первую очередь зависит ежемесячный платеж и долговые обязательства приобретателя недвижимости. Мы видим, как за счет увеличения срока ипотечного займа клиенты стремятся уменьшить ежемесячный платеж. Поэтому средний срок ипотеки в ГК ОДСК составляет около 25 лет с тенденцией роста. Так, год назад этот показатель был чуть более 22,5 лет в Орловской и Липецкой областях.

– Будут ли застройщики придумывать новые схемы предоставления первоначального взноса для покупателей за свой счет, чтобы хоть как-то продавать квартиры? Как это может выглядеть?

– Застройщикам, которые анализируют конъюнктуру рынка и работают над нивелированием рисков, придется разрабатывать программы накопления первоначального взноса. Так же ожидаемо применение практики с рассрочкой платежей по договорам.

Понимая тенденции, в которых сейчас движется банковский сектор, в «Объединенной Домостроительной Корпорации» еще до вступления в силу требований, проработали программу накопления первоначального взноса. Застройщик заключает с клиентом договор на приобретение квартиры по фиксированной стоимости с условием рассрочки, а именно с доступным для клиента графиком платежей. Пока идет строительство многоквартирного дома, происходит накопление суммы, соответствующей первоначальному взносу по ипотеке. При этом клиент является участником долевого строительства с той самой уже зафиксированной стоимостью объекта.

– А как быть людям, которые, например, продолжают снимать жилье и ждут свою новую квартиру?

– У этого продукта достаточно много плюсов для потребителя. Во-первых, выгода в цене благодаря фиксированию ее в договоре. Во-вторых, предоставляются временные «каникулы» по накоплению первоначального взноса, отсрочка платежей по ипотеке. Это, как раз, особенно актуально для семей, которые еще не имеют собственного жилья и нет крупных накоплений. И, в-третьих, у клиентов есть достаточно времени, чтобы не торопясь и выгодно продать свою квартиру, как говорится, не продешевить. При этом «забронированное» новое жилье обязательно дождется своего будущего собственника все по той же зафиксированной цене.

– Как быть людям, которые хотят купить жилье, но не имеют денег на первоначальный взнос – копить или брать потребительский кредит?

– К сожалению, продуктов ипотечного кредитования без первоначального взноса банки-партнеры не предлагают, так как ипотека без первоначального взноса предполагает наличие более высокого индивидуального дохода и наличию больших рисков. При этом повышается и процентная ставка, а вот брать потребительский кредит на первоначальный взнос стоит осторожно. В этом случае следует все очень досконально просчитать и реально оценивать свои возможности. Не стоит забывать о возможном использовании материнского капитала и различных жилищных сертификатов. Мы, к слову, работаем со всеми подобными инструментами и готовы найти решение для каждого клиента.